Как возвращаются деньги в случае релаизации ипотечной квартиры

как возвращаются деньги в случае релаизации ипотечной квартиры

:

  • копия паспорта;
  • 3-НДФЛ, заявление на вычет;
  • договор купли-продажи, акт приема-передачи недвижимости;
  • копия ДДУ (если покупалась квартира на первичном рынке);
  • выписка из ЕГРН;
  • справка с работы о доходах (стандартная форма 2-НДФЛ);
  • подтверждение оплаты квартиры (квитанции, чеки и пр.).

Документы для процентного вычета:

  • кредитный договор, график погашения кредита;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • справка об общей сумме уплаченных процентов;
  • квитанции об оплате кредита, процентов;
  • справка с работы о заработной плате и уплаченных налогах.

Если налоговый вычет оформлялся на квартиру, купленную детям, то нужно будет подтвердить степень родства (предъявить копию свидетельства о рождении).


Вы вправе рассчитывать на возврат налога НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку с фактически произведённых Вами расходов, при этом важно понимать, что взятый ипотечный кредит считается тоже Вашими расходами.

Пример

Гордеев С.В. взял банковский заём в 2018 году и обзавелся жилищем за 1 940 000 руб.

  • Размер кредита составил 1 552 000 руб.;
  • собственных средств первоначального взноса 388 000 руб.

Гордеев С.В. может вернуть 1 940 000 Х 13% = 252 200 руб.

Как видно из примера налоговый вычет с первоначального взноса по ипотеке получается аналогично, как и с кредитных средств банка.

По общей сумме имеются ограничения, согласно пп.1 п.3 ст.220 НК РФ

  • максимальный размер налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку — 2 000 000 рублей.

Как возвращаются деньги в случае релаизации ипотечной квартиры

Инфоinfo
К.В. всё же обратился в налоговую и вернул налог в максимальном размере 260 000 руб., одновременно с этим он обратился и за возвратом 13% от выплаченных процентов банку. К тому времени сумма уплаченных процентов уже составляла 482 000 руб.

и он смог вернуть с них 482 000 × 13% = 62 660 руб.

Размер налогового вычета по процентам по ипотеке

Предельный размер регулируется налоговым кодексом РФ п.4 ст.220 НК РФ.

Пример

Тарасов Н.О. приобрёл квартиру в апреле 2014 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 8 700 000 руб.

  • Размер кредита составил 7 700 000 руб.;
  • собственных средств 1 000 000 руб.;
  • срок кредита 5 лет, ставка 14%.

К апрелю 2019 года сумма уплаченных процентов составит 3 042 000 руб.

К возврату можно было бы заявить 3 042 000 × 13% = 395 460 рублей.

Прошло 4 года и в 2017 году он решил получить вычет, т.к. приобрёл он недвижимость в период действия старых норм, то и следовать он должен им.

  • За последние 3 года с него было удержано 279 000 рублей НДФЛ.
  • Выплачено ипотечных процентов банку на сумму 445 000 рублей. Из этой суммы он имеет право вернуть 13%, что равно 445 000 × 13% = 57 850 руб.

Следовательно, у Городова О.А.
к возврату:

  • 260 000 рублей из основного вычета по квартире;
  • 19 000 рублей по процентам;

Эти суммы возвращены Городову О.А. на основании налоговых деклараций за 2014, 2015 и 2016 годы. Оставшиеся 57 850 – 19 000 = 38 850 руб.


Важноimportant
Поэтому на сегодняшний день родители чаще всего идут на риск: продают ипотечное жилье, не оформляя в нем доли детей. Пенсионный фонд РФ в последние три года резко активизировал контроль над целевым использованием маткапитала, поэтому такие действия могут грозить отменой сделки.

Кроме того, если по достижении 18 лет дети решат опротестовать решение родителей, «забывших» выделить доли, куплю-продажу также признают незаконной.

Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире?

– Продавец не рискует практически ничем. Залоговые права банка зарегистрированы в Росреестре, а значит, никто не может лишить человека жилья, пока обременение не снято и сделка не завершена.

А вот для покупателя рисков немало.
Если продавец не получил согласие банка на продажу, сделку могут оспорить.

Вниманиеattention
При покупке нескольких объектов в ипотеку нужно будет выбрать один из них для оформления вычета.

Итак, купив квартиру или дом в ипотеку, покупатель может получить двойной вычет в размере максимум 260 тыс. рублей + 390 тыс. рублей, то есть до 650 тыс. рублей. Подчеркнем: это максимальные суммы к возврату. Окончательную сумму лично для каждого заявителя подсчитывает налоговый инспектор после сверки всех документов и проверки данных налоговой декларации.

Условия для того, чтобы вернуть налоги

Главное условие для получения вычета: нужно быть плательщиком НДФЛ и купить квартиру в ипотеку.


Только в этом случае у покупателя недвижимости возникает право на возврат налога.

Кроме того, люди, купившие жилье в новостройке, имеют возможность получить обратно и то, что израсходовали на ремонт и отделку, если в договоре указано, что квартира приобретена без отделки.

Но не за все ремонтные работы и не на все материалы можно получить возврат НДФЛ, полный список с пояснениями Вы найдёте в разделе «Вычет на ремонт квартиры»

Налоговый вычет при покупке дома в ипотеку

В целом если Вы приобретаете частный дом, коттедж, таунхаус в ипотеку, то процесс получения вычета будет одинаков с квартирой описанный выше, но есть нюансы, более подробно можно ознакомиться в статье «Вычет на дом«.

  • Если в договоре купли-продажи сказано, что дом не достроен, или продан без отделки, то можно вернуть траты на его достройку и ремонт.
  • Если Вы самостоятельно собираетесь построить дом, в таком случае тоже можно получить возврат НДФЛ.

Обычно все это происходит в МФЦ.

  • После выполнения перечисленных выше условий продавец получает доступ ко второй ячейке с оставшимися деньгами.

Плюсы

Наиболее безопасная сделка. Продавец уверен, что покупатель никуда не денется, поскольку тот уже заплатил банку.
Покупатель знает, что сможет вернуть деньги, уплаченные в адрес банка продавца, в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк гарантированно получает полную оплату ипотечного кредита и выступает в данной схеме гарантом сделки.

Минусы

Сделку фактически контролирует банк.
Все сроки и конкретные даты устанавливаются по требованию кредитной организации.

Приветствуем! Можно ли вернуть проценты по ипотеке? Возврат процентов по ипотечному кредиту, в установленном законом размере, производится после возврата части стоимости жилья. Поэтому возврат стоимости и возврат налога за проценты по ипотеке оформляются, как правило, параллельно.

Давайте сегодня разберемся в этом непростом вопросе, который поможет вам при досрочном погашении ипотеки быстрее рассчитаться за квартиру.

Инструмент, при помощи которого можно получить возврат части средств, которые Вы уплатили за жильё, называется налоговым вычетом. Этот же механизм позволяет частично сделать денежный возврат налога по ипотеке за уплаченные проценты.

О том, как получить возмещение налога по ипотеке в обоих этих вариантах вы узнаете далее.

Все граждане России платят налоги. Главный налог, который платят все трудящиеся – это так называемый подоходный налог.

В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

  • он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
  • банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
  • договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
  • у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки.

Купишь квартиру в ипотеку, пройдет пара лет – и прибавление в семье. Или другая работа с другой зарплатой. Или подвернулся супервыгодный вариант покупки.

А у тебя – кредит на 20 лет… Как продать квартиру в ипотеке, чтобы всё по закону, и не продешевить? Возможно ли это вообще? Да. Более того, существует сразу несколько вариантов такой продажи.
О них и поговорим.

Права владельца на кредитную квартиру

Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества. После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем.

Все права участников ипотеки указаны в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (от 16.07.1998 №102-ФЗ).

Срок возврата налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку»

Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Для возврата 13% по ипотечному кредиту и возврату процентов необходимо:

  1. собрать пакет документов для имущественного вычета;
  2. заполнить декларацию 3НДФЛ;
  3. представить их в налоговую инспекцию или получить в налоговой уведомление для работодателя и представить его по месту работы;
  4. получить возврат денег по ипотеке и процентам на Вашу банковскую карту.

Подробнее в пошаговой инструкции «Процесс получения имущественного вычета по ипотеке»

Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет

Не редки случаи, когда основной вычет за жилплощадь уже получен и осталось получить только возврат процентов.

Ипотека 2016 год выдана сроком на пять лет, ставка составляет 12 % годовых. Что Вам полагается в смысле возврата НДФЛ с процентов? И как вернуть проценты по кредиту?

Ваш имущественный налоговый вычет составит 260 000 рублей.

Это 13% от стоимости квартиры, но не более 2 млн.

В отчётном году Вы заплатили подоходного налога 130 000 рублей – 13 процентов от заработка в один миллион. Все компенсации НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку или без неё, будут находиться в пределах этих 130 000.

На что Вы можете претендовать в год, следующий за годом покупки? Если доходы не изменились, то вы получите еще 130 000.

За 2 года вы полностью получили имущественный налоговый вычет по квартире и пора подавать заявление на возмещение ндфл с уплаченных процентов.

На третий год вы можете сделать возврат процентов по ипотеке.

За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке – 54210.

Таким образом, хотя вы и заплатили налогов в третий год так же 130000 рублей, но вычет вы получите всего 54210.

В следующем году будет сумма еще меньше т.к. вы подаете данные только за уплаченные проценты за 4 год. Это примерно 63700 из них возврат налога за проценты по ипотеке составит всего 8281 рублей.

С годами вы будете получать все меньше и меньше налоговый возврат т.к.

выплаты по ипотеке (проценты) будут уменьшаться. При досрочном погашении эта сумма будет еще больше уменьшаться.

Максимальный возврат с процентов по ипотеке в нашем примере составит 2200 000 * 13% = 286 000. Их вы получить не сможет т.к. по графику за 5 лет будет выплачено всего 501807 рублей процентов.

Из них вернуть 13 процентов, через налоговую, можно максимум 65234 руб. и это при условии гашения ипотеки строго по графику.

Необходимые документы

Для вычета нужно подготовить и представить в территориальную инспекцию федеральной налоговой службы (ИФНС) по месту Вашей постоянной регистрации пакет документов. Вам предстоит подготовить три группы документов:

  • Основные документы
  • Документы по собственности на жильё
  • Документы на Ваш ипотечный кредит, для пересчёта НДФЛ по ипотеке.

К числу документов первой группы относятся:

  1. Паспорт. Лучше иметь с собой копию. Обычно паспорта достаточно для определения индивидуального номера налогоплательщика (ИНН). На всякий случай, подайте через налоговую инспекцию заявление о выдаче Вам Свидетельства о постановке на налоговый учёт.

Специалист банка сказал, что продать я могу, погасив ипотеку до совершения сделки за счет денег покупателя либо перевести ипотеку на покупателя, который хочет взять кредит на жилье в этом же банке. Подала объявления, цену поставила по нижнему уровню – дешевле моей на Авито в нашем районе была только одна квартира. Сразу появились два покупателя. Первые – с реальными деньгами, вторые – с одобренной ипотекой в нашем банке. Которые с наличкой, быстро соскочили – испугались гасить за меня мой кредит. А покупатели с ипотекой прошли до конца. Деньги закладывали в две ячейки (одна для банка, вторая для меня и бывшего мужа). В регистрационную палату ездили вместе с покупателями и представителем банка. Через 5 дней получили выписки из ЕГРН, с ними приехали в банк, взяли справку о закрытой ипотеке и открыли свою ячейку.

Пример

Михайлов В.В. оформил право собственности на квартиру в марте 2007 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 4 700 000 руб.

  • Размер кредита составил 3 700 000 руб.;
  • собственных средств 1 000 000 руб.;
  • срок кредита 10 лет, ставка 14%.

К марту 2017 года сумма уплаченных процентов составила 3 186 000 руб.

Можно получить возврат НДФЛ в полном размере 3 186 000 × 13% = 414 180 рублей.

Также действуют нормы тех лет, а именно в количестве получений:

  • Получить можно вычет можно только за один объект недвижимости;
  • соответственно, Вы не можете перенести остаток вычета на другие объекты недвижимости.

Пример

Городов О.А. купил жильё за 3 115 000 рублей в ипотеку в 2013 году.

Если ипотека продавца взята в том же банке, принимается принципиальное решение о допустимости переоформления предмета залога. Если квартира бралась в ипотеку в другом банке, рассматривается возможность перекредитования (в качестве покупателя выступает «новый» банк).

Перерегистрирует залоговые права на квартиру в Росреестре сама кредитная организация.

Этапы оформления

  • Сообщаем банку о желании продать ипотечную квартиру и досрочно погасить кредит.
  • Находим (либо банк рекомендует) покупателей, желающих взять нашу квартиру в ипотеку. Первый взнос наличными у них должен быть не меньше, чем оставшаяся невыплаченная сумма кредита.
  • Заключаем с покупателем договор задатка, заверяем его у нотариуса.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *